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무직자 대출 가능한 곳 과연 어디가 있을까요? (무서류입니다)





우리는 급하게 돈을 빌려야할때 대출상품을 이용하게 되는데요. 소득증빙이 가능한 직장인과 공무원 같은 경우에는

비교적 좋은 조건으로 돈을 빌릴 수 있지만, 그게 만약 불가능하다면 심한경우 거절을 당할 수도 있습니다.

많은 분들이 궁금해 하시는 것이 바로 무직자와 주부가 대출할 수 있는 상품은 무엇인가 입니다.

무직자 대출
1금융권같은경우에는 사실상 조건만 봤을때에는 없다고 보셔도 되는데요. 한가지 팁을 드리자면 이럴때 무서류상품을 이용하시는 것입니다.

무서류라는 것은 일단 소득증빙을 안해도 된다는 의미로 신용등급만 보고 돈을 빌려준다는 뜻과 거의 동일하다고 보시면 되는데요.

1금융권에서도 제법 있습니다. 은행거래실적 또는 신용카드사용실적 그리고 보험계약실적과 같은 조건이 필요한 상품이라던지

모바일로 이용이 가능한 중금리서비스인 위비뱅크, 써니뱅크, 사이다 같은 상품들이 있습니다.

오늘은 무직자 대출 가능한 금융상품에 대해 조건과 금리를 이야기할까 합니다.








첫번째는 예적금담보상품입니다.

 

1금융권의 거의 모든 은행에서는 예적금을 담보로 돈을 빌릴 수 있습니다. 한도는 자신이 담보로 맡긴 예금, 적금의 납입금의 일정량이 되는데요.

따라서 어느정도 납입을 한 예금,적금이 있어야 된다는 점 꼭 숙지하시길 바라겠습니다.

 

일단, 오늘 포스팅에서는 KB국민은행의 예,적금담보상품을 살펴보겠습니다.

국민은행

KB국민은행 당행 예,부,적금 등 수신금리연동담보대출 조건 및 한도

 

  • 조건 : 은행이 인정하는 본인 단독 명의의 당행 예,부,적금,신탁 등을 담보로 제공하는 자.

 

예,부,적금 및 신탁 등을 담보로 제공해서 돈을 빌리는 것인데요. 다음의 경우에는 불가능하니 참고하시길 바랍니다.

 

  1. 예금 신규 가입일을 포함하여 2영업일 이내의 예금. 다만, 재예치 예금 또는 주택청약의 지역간 예치금액변경 및 평형변경은 제외.
  2. 계약해지의 계좌에 편입된 적립식 예금
  3. 수신금리가 일반 공시금리 미만인 예금.
  4. 예금잔액증명서 발급계좌에 대한 발급 당일 담보.
  5. 당행 신탁 중 비과세 가계신탁은 은행의 담보로 할 수 없으며 신탁대출로만 운용.
  6. 중장기주택부금을 담보로는 취급불가.
  7. 복수 예,부,적금 담보로 하는 경우 최대 6계좌까지 가능.

다음과 같은 사항은 복수담보 불가.

차세대주택종합통장 정기예금(청약예금 포함), 당행신탁(당행신탁 상호간에도 복수 불가), 수신금리연동대출로 취급이 불가한 예금(투자신탁, 외화예금 등)

 

위에 열거된것은 불가능하니 꼭 참고하셔서 이용하실때 도움이 되길 바라겠습니다.

 

한도는 종류마다 다른데요.

 

  1. 당행 예,부,적금,CD,표지어음,RP : 납입액의 95% 이내(인터넷으로 이용시 : 90%)
  2. 장부가신탁 : 표면잔액의 90% 이내
  3. 시가평가신탁 : 담보별 담보인정 비율 이내

 

기간은 당행 예,부,적금을 담보로 이용시 만기일 이내이며 1년 단위로 자동기한 연장이 가능합니다.

또한 청약예금과 청약부금을 담보로 이용시에는 1년이내이며 예금이 해지될때까지 자동으로 기한이 연장됩니다.

마지막으로 신탁담보로 이용시 1년이며 이경우도 해지될때까지 1년단위로 자동기한연장이 가능합니다.

 

금리의 경우에는 예부적금담보로 이용하시게 되시면 5억원 이하시 기존의 금리에서 1.25%p를 초과되면 1.00%p를 가산하면 됩니다.

청약통장의 경우에는 연 0.50%p를 추가가산하면 됩니다. 신탁의 경우에는 장부가형신탁은 수익률(전월평균배당률)+ 1.5%p가산

시가형 신탁의 경우에는 잔액기준 6개월 COFIX + 1.5%p(매월변동)되니 참고하시길 바랍니다.

 

상환방법은 만기일시상환방식으로 만기일에 원금을 모두 납입하는 방식이라는 점 참고하시길 바랍니다.

 

예적금담보상품은 다소 복잡하기때문에 자신이 담보로 해당되는 상품을 보유하고계시다면 은행원의 상담을 받고 이용하시는 것이 좋을것 같습니다.

하지만 금리가 상당히 낮다는 점 참고하시길 바랍니다.

 

두번째는 신용카드실적을 이용한 상품입니다.

 

당사의 신용카드를 이용하시는 분들의 경우에는 카드론을 이용하실 수 있는데요.

카드론은 크게 두가지로 나뉩니다. 단기카드론과 장기카드론. 단기의 경우에는 우리가 흔히 말하는 현금서비스를 말합니다.

즉, 현금서비스도 대출이라는 점 참고하시구요. 오늘 이야기할 상품은 현대카드의 장기카드론서비스입니다.

 

무직자 카드대출

현대카드 장기카드론 금리 및 한도

 

  • 한도는 3,000만원까지 신용도에 따라 이용
  • 기간은 3개월 ~ 36개월로 자유롭게 신청가능 (심사 후 확정)
  • 이용방법 365일 24시간 간편신청
  • 상환방법 원리금균등, 원금균등, 만기일시상환
  • 금리는 최고 24.5% 회원별,신용등급별로 차등적용.

 

이외에도 회원별로 다양한 혜택이 있는데요.

 

우량직장인/패밀리회원의 경우에는 이자율 선할인서비스를 받으실 수 있는데요.

이 서비스는 신청 후 3개월간 평균 80만원 이상 카드 이용을 동의한 경우 받으실 수 있는데요.

이자율을 1%p 할인을 받고 3개월동안 이용조건을 충족하시면 할인된 이자율이 유지되는 것입니다.

또한 한도도 기존 3천만원에서 늘어난 5천만원까지 이용 가능하다는 점 참고하시길 바랍니다.

 

가맹점주의 경우에는 Skip Payment서비스라는 것을 이용하실 수 있는데요.

거치기간을 선택가능한 방법입니다. 총 6회 신청이 가능하고 기간이 6개월 자동연장된다는 점 참고하시길 바랍니다.

 

MY Business회원의 경우에는 초기 1개월간 9.5%의 저금리가 적용되며 그 이후에는 기존 이자율이 적용됩니다.

또한 실적이 좋으면 금리 슬라이딩 서비스라고 해서 최대 4%까지 할인이 적용됩니다.

개인카드실적 기준 0 ~ 2%, 가맹점 매출기준 0 ~ 2% 3개월 단위로 재평가를 통해 할인이 가능합니다.

 

세번째로는 보험계약을 담보로 이용가능한 상품인데요.

 

우리나라 생명보험사의 경우에는 보험계약자의 경우에 해지환급금의 일정량 만큼 돈을 빌릴 수 있는 상품이 존재하는데요.

 

삼성생명 보험계약대출 조건 및 금리

 

무직자 보험대출

 

  • 대상으로는 삼성생명 보험계약자 입니다.
  • 금리는 연 3.00 ~ 9.90%
  • 한도는 해지(해약)환급금의 50% ~ 95%
  • 기간은 보험계약만기일까지
  • 상환방법은 보험기간내 자유롭게 상환가능

 

조건및 금리 한도는 다음과 같은데요. 삼성생명 보험계약자면 누구나 가능하지만 순수 보장형 상품과 같은 일부상품의 경우에는 불가능합니다.

또한 금리는 해당 상품별로 상이하다는 점에서 보통 신용등급에 따라 차등적용되는 금융상품과 다른점이 흥미롭습니다.

한도는 주계약상품을 기준으로 50% ~ 95%라는 점 참고하시구요. 취급수수료와 중도상환수수료가 없다는 점또한 참고하시길 바랍니다.

 

마지막으로는 모바일 중금리대출상품에 대해 이야기해보겠습니다.

 

써니뱅크는 다음과 같습니다.

 

  • 대상 : 신용카드 보유중인 고객.
  • 한도 : 100만원 ~ 500만원
  • 기간 : 1년 , 2년 (분할상환만 가능)
  • 중도해약금 : 없음
  • 금리 : 최저 연 5.76%

 

다음으로 위비뱅크입니다.

 

  • 대상 : 소득에 관계없이 서울보증보험(주)의 보험증권이 발급가능한 고객 중 CB 1 ~ 7 등급.
  • 한도 : 100만원 ~ 2,000만원
  • 기간 : 1년, 2년, 3년
  • 금리 : 5.76 ~ 10.17%
  • 상환방법 : 원리금균등분할상환방식

 

마지막으로 SBI저축은행 사이다 는 다음과 같습니다.

 

  • 대상 : 만 20세 이상(대학생, 외국인 제외)
  • 한도 : 최대 3,000만원까지 (최소 50만원부터 10만원 단위로 가능)
  • 금리 : 1등급 6.9% / 2등급 8.9% / 3등급 9.9% / 4등급 10.9% / 5등급 12.9% / 6등급 13.5%
  • 상환방법 : 거치 후 원리금균등분할상환, 원리금균등분할상환
  • 기간 : 5년, 거치시 5년 6개월

 

3가지 모바일 중금리대출상품을 살펴보았는데요.

일단 한도면에서 따져보았을때 가장 한도가 많은것은 사이다 였으며 가장 적은 것은 써니뱅크였습니다.

즉 써니뱅크 < 위비뱅크 < 사이다 순으로 한도가 많았습니다.

금리면에서는 사이다 대출이 가장 높았는데요. 아무래도 2금융권이다보니 1금융권의 상품보다는 높았습니다.

써니뱅크 = 위비뱅크 < 사이다 순으로 금리가 높았다는 점 참고하셔서 도움이 되시길 바라겠습니다.

 

이로써 대표적인 무서류 대출상품에 대해 알아보았는데요.

각각의 특징에 대해 이야기해보자면 예적금을 담보로 돈을 빌렸을 때에는 일단 금리가 상당히 낮았습니다. 자신의 수신금리에 일정량을 더

하기만 하면 되었으니까요.

하지만 어느정도 납입한 금액이 있어야 이용이 가능했다는 점은 단점이 될 수 있겠습니다.

 

카드사용실적을 담보로 이용가능한 상품의 경우에도 일단 카드사용실적이 어느정도 있어야 가능했으며, 회원별로 혜택이 다르다는 점이 특징이었습니다.

따라서 이용하실때 혜택같은것도 꼼꼼히 체크하셔서 이용하시길 바라겠습니다.

 

이 두가지 대출상품의 경우에는 일단 무서류로 조건에만 부합한다면 무직자나 주부도 이용이 가능하겠지만, 사실상 어렵다고 생각됩니다.

왜냐하면 일단 어느정도 납입하고 있는 예적금을 보유하거나 신용카드 사용실적이 있어야하기때문입니다.

 

또한 생명보험을 담보로 하고있는 상품의 경우에도 예적금담보와 비슷한 면을 많이 보여주는데요.

일단 한도와 기간면에서 비슷한 점을 보여주었습니다. 금리도 꽤 저금리로 이용이 가능하다는 점도 장점인것 같은데요.

하지만 일부상품에 관해서 이용이 불가능하다는 점과 한도를 정하는 기준은 주계약상품을 기준으로 정한다는 점은 단점이라고 생각합니다.

예적금담보상품의 경우에는 복수담보가 가능하지만 보험담보의 경우에는 복수담보가 불가하고 주계약상품만 기준으로 잡기때문입니다.

 

하지만 보험상품담보대출의 경우에도 일단 계약하고있는 보험이 있어야한다는 점에서 무직자분들이 이용하기에는 다소 어렵지 않을까 생각이 되는데요.

그래서 가장 무직자분들이 이용하시기 좋은 상품은 모바일 중금리상품들이라고 생각합니다.

 

써니뱅크는 신용카드를 이용하고 있는 고객이라는 조건이 있기때문에 이용이 조금 힘들겠지만, 위비뱅크는 소득에 관계없이 신용등급 7등급 이상이라면,
사이다 의 경우에는 만 20세 이상의 대학생,외국인 제외 신용등급 6등급 이상이라면 이용이 가능하기때문입니다.

신용등급만 조건에 부합된다면 무직자분들도 이용이 가능하다는 점 참고하시길 바랍니다.

 

무직자 대출 이큐론

여기에 추가로 농협은행의 EQ론(이큐론)을 소개하고 싶은데요.

 

NH농협은행 이큐론의 경우에는 조건이 CSS심사대상자로 NH농협캐피탈의 보증서가 발급되는 개인이면 가능하기때문입니다.

 

제출서류도 실명확인서류만 제출하면 이용이 가능한데요.

 

따라서 소득증빙이 필요없기때문에 비교적 완만한 조건으로 무직자나 주부, 프리랜서, 아르바이트도 이용이 가능하다고 생각됩니다.

 

  • 한도는 300만원 이상 1,000만원 까지입니다.
  • 금리는 신용등급별로 차등적용됩니다.
  • 기간은 4개월 이상 1년 이내
  • 상환방법은 원금균등할부상환

 

하지만 한도는 1천만원까지로 다소 적은데요. 무서류로 이용하기때문에 어느정도 감안해야되는 부분이라고 생각됩니다.

금리는 정확하게 명시되어있지않지만 신용등급에 따라 차등적용된다는 점. 기간은 1년이내로 상환방법은 원금균등할부상환이라는 점 참고하시길 바랍니다.

또한 당행과 거래관계 및 수익기여도 등에 따라 우대를 받을 수 있다는 점도 참고하시길 바랍니다.

 

지금까지 예적금담보, 신용카드실적, 보험계약담보, 모바일중금리 그리고 농협 이큐론까지 알아보았습니다.

각각의 조건에 부합된다면 이용이 가능한데요. 아무래도 대출이라는 것이 심사를 받고 최종확정을 받을때까지는 확실하지 않은데요.

따라서 다음과 같은 사항정도 미리 체크하신다면 부결날 확률을 줄일 수 있다고 생각됩니다.

 

  1. 신용등급 기준이상
  2. 연체여부
  3. 과도하게 부채가 많을 경우

 

위의 3가지 사항은 대표적인 부결사유인데요.

 

신용등급은 일단 금융상품을 이용하실때 가장 대표적인 기준이 됩니다.

게다가 지금까지 알아본 상품들은 무서류로 이용하는 상품이기때문에  더더욱 기준으로써 입지가 높은데요.

또한 담보대출의 경우에도 신용등급은 7등급 이상이 되어야 하기때문에 이용에 참고하시길 바라겠습니다.

모바일 중금리상품의 경우에는 위비뱅크와 사이다 의 경우에는 명확하게 신용등급이 각각 7등급 6등급이상으로 제시되어있습니다.

써니뱅크의 경우에도 위와 비슷하다고 생각되는데요. 적어도 7등급 이상은 되어야 이용이 가능하다고 생각됩니다.

또한 농협 이큐론의 경우에도 적어도 7등급 이상은 되어야 이용이 가능할 것으로 생각됩니다.

 

연체기록은 신용등급을 나누는 기준이 되기도 하지만, 그 자체만으로도 금융상품을 이용하실때 큰 걸림돌이 될 수 있습니다.

현재 이용하고 계시는 상품의 경우에도 기한연장이 불가능할 수도 있구요. 타 금융상품 이용하실때에는 부결날 확률을 높여줍니다.

따라서 되도록이면 돈은 제때 갚는 것이 중요하다고 생각됩니다.

 

마지막으로 설명할 부채여부도 신용등급을 나누는 기준이 되기도 하지만, 과도한 부채가 있을경우에는 부결이 날 수도 있습니다.

대략적인 기준은 연소득 대비 40%이상의 과도한 부채의 경우에는 부결이 날 수 있다는 점 참고하시길 바랍니다.

 

하지만 어디까지나 부결날 확률이기때문에 위의 조건에 부합되신다면 일단 상담을 받아보시고 신청을 해보시는 것이 좋은데요.

다시한번 강조하지만 어디까지나 가능성이라는 점. 그렇지만 꼭 체크하셔서 금융상품을 이용하시길 바라겠습니다.

무직자 대출상품
오늘은 무직자도 이용이 가능한 대출상품에 대해 종류별로 종합해 보았는데요.

예적금담보, 신용카드사용실적, 보험계약을 담보로 이용가능한 상품의 경우에는 무서류이긴 하지만 무직자분들이 이용하기에는 다소 어려움이 따른다고 생각됩니다.

하지만 모바일 중금리상품이나 농협이큐론과 같은 상품은 충분히 이용이 가능할 것 같아보입니다.

모쪼록 금융상품 이용시 도움이 되시길 바라면서 긴글 읽어주셔서 감사합니다.








Updated: 2017년 7월 19일 — 8:59 오후

1 Comment

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  1. 좋은글따듯하게잘읽었고요강사합니다

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